第十章 會做生意的人，在投資理財上有1%和你不同
許多人在談到理財問題的時候，經常會說一句：「我沒有錢可以理。」這句話的「出鏡率」很高。幾乎80％以上的年輕朋友都會這麼說，尤其是剛畢業工作不久的年輕朋友，更是如此。難道我們真的無財可理嗎？
其實不然。一個人如何使用錢，包括賺錢、存錢和花錢，或許是檢測他的才智高低的最好的方法之一。我們在生活中既要開源，又要節流。為了獲得獨立，學會節儉和儲蓄是必不可少的。有了積累之後，我們還要學會用錢。要把錢花在「點子」上，用金子生金子，讓每一分錢都能發揮作用，這些都屬於理財的範疇。對普通人來說，這也是最重要的一堂財富課。
★會做生意的人，對金錢的進出都會精打細算
精打細算，是致富的一個方面。看那些世界上的有錢人，因為他們最會掙錢，所以他們也是最會花錢的。精打細算，明白錢財該何去何歸才是富人的看家本領。
在那些大賭場中，很多人隨意地大筆揮霍，這些人不是真正懂得運用金錢的人。而那些真正靠自己的努力成為巨富的人，是不會把錢白白浪費在明知道是無底洞的地方的。
對於一個高財商的人來說，金錢的積累是從每一個硬幣開始的。一個成功緻富的人決不會因為一塊硬幣的錢少而放棄它。在他們心裏，他們知道任何一種成功都是一點一滴積累起來的，沒有這種心態就不可能獲到更大的財富。
《塔木德》說：「賺錢不難，用錢不易。有錢是好事，但是要知道如何使用更好。」雖然擁有着驚人的財富，但這並不代表着他們隨意地一擲千金。金錢對於他們是重要的工具，他們的理財觀念是：花一塊錢，就要發揮一塊錢的100%的功效，換句通俗的話說，也就是我們經常能夠聽到的，花錢要花在刀刃上。
錢在商人的眼裏就是資本，用金錢可以生金錢，所以他們對金錢的用法十分在意。他們主張把錢花在點子上，認為一分錢也有巨大的價值。
從小就教育孩子要重視錢的用處。投資好，眼光遠，就會使財富越來越多。相反，如果不知道把錢用在合適的地方，就是富翁也會變成乞丐。下面就是一個這樣的例子。
在一座豪華公寓裏面，一個中年男人和一個中年婦女彷彿在爭論着什麼。只聽到個中年婦女說道：「你還是再好好考慮考慮吧。畢竟孩子們剛剛從學校畢業，他們的經驗還很少，咱們怎麼能夠讓他們自己出去闖蕩呢，況且還一下子把那麼一大筆錢交給他們呢？」「我不同意你的觀點，他們都已經超過20歲了，應該去歷練一番了。想當初我還不到18歲便已經開始獨自闖蕩了，如果還讓他們留在家裏，會毀了他們的。」中年男人反駁道。這個中年男人就是美國企業界最具傳奇色彩的人物，精明人富翁的亞蒙·科爾，而中年婦女則是他的妻子。
他們有一男一女兩個孩子，男孩叫哈基姆，今年23歲；女孩叫麗薩，今年21歲。今天晚上，兩個人正在為是不是該讓兩個孩子出去歷練而爭論不休。作為母親來說，雖然孩子已經成年，但畢竟一直在自己身邊，沒有什麼生活的經驗，始終放心不下。可是，科爾卻不這樣想，他覺得應該讓孩子們儘快到社會上去磨練一下，否則將來是不可能有出息的。
夫妻倆最終誰都不能說服對方。於是，科爾想出了一個折中的辦法——把孩子留在家長身邊，但是給他們每人一筆財產，讓他們嘗試着去管理，等過一陣子他們有了經驗以後，再讓他們單獨出去闖蕩。
第二天，科爾就將這個計劃告訴了兩個孩子。他給每個孩子10000美元，讓他們自己試圖去管理這些財產，到年底的時候，他再對兩個人的成果進行考察。
平時科爾很少讓孩子手中有大額的金錢。哈基姆和麗薩拿着這筆錢，心中感到莫名的興奮，暗想：「哈，終於有了可以自己支配的錢。」從那天開始，兩個人便按照父親的指示開始了獨立掌管財務的生活。日月如梭，一轉眼便到了年底，而科爾考察的日期也漸漸接近了。可是哈基姆和麗薩卻希望這一天晚點到來。原來，兩個人不但沒有讓手中的金錢增值，甚至還損失了一大半。考核的時間如期而至了。這一天，科爾將兩個孩子叫到身邊，問道：「怎麼樣，孩子們，說說你們的財務狀況吧？」科爾默默地看着這兩個孩子。
哈基姆內疚地說：「對不起，爸爸，我並有能夠管理好那筆錢。」隨後，他將自己的財產情況告訴了科爾，麗薩也向父親坦白了自己的情況。聽完哈基姆和麗薩的話，科爾點了點頭，說道：「孩子們，對於這一年的經歷，你們肯定有很多感想吧？」哈基姆有些沮喪地說道：「是的，爸爸，將金錢管理好太難了，很多不確定的因素常常會讓我遭受莫名的損失。」聽他說完，麗薩也在一旁點了點頭。「那你們有沒有想過到底如何去好好利用它們呢？哈基姆，你是不是在沒有深入調查的情況下，就盲目地購買了6000美元的股票？麗薩，你在拿到那筆錢的三個月里，你又曾拿出多少錢去購買了化妝品？」原來父親對他們兩個人的行蹤了如指掌。
聽了父親的話，哈基姆和麗薩心頭一驚。科爾告訴兩個孩子說，有一句格言：花掉１美元，就要發揮１美元100％的功效，而且要把支出降到最低點。要求他們在今後的生活中，要學會投資，把錢花在點子上。
從科爾教導子女的故事中，我們可以看出，對金錢的利用十分謹慎。為了讓利益最大化，他們要使每一分錢都發揮作用。我們還必須懂得愛惜錢財。我們要學會保護自己已有的錢財，控制自己的慾望，控制自己的花費。之所以如此富有，正是因為他們為了降低成本、減少費用，常常對每一筆投資都精打細算，盡量做到讓1美元的效用最大化。
的用錢原則就是這樣，只把錢用在該用的地方。他們認為不該用的地方，是一塊錢也不會花出去的。洛克菲勒說過：「對錢財必須具有愛惜之情，它才會聚集到你身邊，你越尊重它，珍惜它，它越心甘情願地跑進你的口袋。」
富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，關鍵在於富人知道怎樣去積累財富，知道怎樣用積累的財富去為他賺更多的錢。所以，我們要想致富，就要先學會花錢，學會像一樣把錢花到刀刃上。
★會做生意的人，從來不讓自己的錢在賬戶上閑置
金錢是人類致富過程中追逐的首要目標。但是金錢不僅僅是目標，同時也是追逐本身的一種工具。倘若把金錢存進銀行中不動，就如同把一把鋒利的寶劍，被冰封在了山頂上，無人問津，那麼這把寶劍的功力也就無法體現了。所以，真正的財富擁有者理智的面對金錢，他們完全的明白一個道理：金錢是身外物，不能淪為金錢的奴隸。獲得金錢並且要成為金錢的主人，使它為自己的幸福體現價值。而把金錢放在銀行里吹空調，則是在放棄他繼續為自己創造價值的機會。
《塔木德》中描寫：「一塊沉入紅海的金子和一塊石頭沒有什麼區別。」所以，不主張以儲蓄的方式生利。他們不會允許自己的錢放在銀行中讓別人利用，相反，他們盡最大限度地利用自己的金錢，盡最大限度地從銀行中借貸金錢，讓自己的生意越干越大。
井上夫人10年前結了婚。由於夫妻倆每月省吃儉用，所有銀行存摺中的數字直線上升，現在已經有2000多美元了。井上夫人時常向左鄰右舍的太太們說：「如果沒有儲蓄，生活就等於失去了保障。」
後來，這個消息竟傳到一位商人朋友富凱爾博士的耳朵里。他是井上夫人的朋友，他對井上夫人如此注重儲蓄出乎意外地不欣賞，他譏諷道：「你看，沒有儲蓄，就會覺得生活上失去了保障，如此着重物質，成為物質的奴隸，人的尊嚴到哪兒去了呢？男人每天為了衣、食、住，在外面辛苦工作，女人則每天計算如何盡量剋扣生活費，她存入銀行，人的一生就這樣過去，還有什麼意思呢？」
富凱爾博士繼續說：「有一個世界聞名的富豪家族叫羅斯查德，這個家族自拿破崙時代起，就一直維持巨富的地位，你們日本人之中，能夠找出一位世界上知名的富豪來嗎？認為儲蓄是生活上的安定保障，儲蓄的錢越多，則在心理上的安全保障的程度就越高，如此累積下去，永遠沒有滿足的一天，這樣，豈不是把有用的錢全部束之高閣，使自己賺大錢的才能無從發揮了嗎？你再想想，哪有省吃儉用一輩子，在銀行存了一生的錢，光靠利息滾利息而會成為世界上知名的富翁的？」
井上夫人問：「你的意思是反對儲蓄了？」
「當然不是徹頭徹尾的反對。」富凱爾博士解釋道，「我反對的是，把儲蓄變成嗜好，而忘記了等錢儲蓄到了相當數目時可以提出來動動腦筋，活用這些錢，使它能賺到遠比銀行利息多得多的錢。另外，銀行里的錢越存越多的時候，你們在心理上覺得相當有保障，便靠利息來補貼生活費，這就養成了依賴性而失去了冒險奮鬥的精神。」
從上面的故事我們可以看到，金錢是證明你的財富數量的重要依據。那麼你有沒有仔細想過什麼是金錢，金錢對於你而言到底有什麼意義？金錢簡單的講，就是貨幣。它具有流通的作用，然後為你獲得物質和精神上的享受。金錢的意義並不在於存着，看着，欣賞著，它的意義在於流通著，躺在銀行中的結果只能是價值越來越低。
眾所周知，來銀行的原因，極大多數是為了申請借貸，而不是為了存取。難道沒有錢嗎?你大錯特錯了，的錢或許比某一家銀行的固定資金還要多。那你或許疑問了：那為什麼還是頻繁地往銀行借錢呢？那是因為他們都明白錢滾錢的道理，他只有放入更多的資金，才能得到更多的回報。所以，除了把自己的錢投資在了生意中，還四處找銀行借錢，就是想能夠一次投入，賺得越多越好。
經商，很重要的秘方是不作存款。即使他們有錢也不會去考慮銀行的那點微薄的利息。
在18世紀中期以前，許多熱衷於放貸業務，就是把自己的錢放貸出去，從中賺取高利。到了19世紀后，直至現在，寧願把自己的錢用於高回報率的投資或買賣，也不肯把錢存入銀行
事實上，從經濟學的角度考慮，的「不作存款」的秘訣，屬於現代資金管理科學。俗語講：「有錢不置半年閑」，無非就是告訴人們，錢離開了流通，就失去了它多半的意義。做生意時，要講究自己的合理配置，要加快資金周轉速度，減少利息的支出，使商品單位利潤和總額利潤都得到增加。
因為做生意是需要原始資金的，所以讓金錢躺在銀行中等待那點銀行利潤，不如大膽一搏，放在生意投資上。正確的生意投資，能夠讓小錢變成大錢，這遠比讓金錢存進銀行要來得快，來得有意義。
很多人還存在這樣一種片面的想法，他們覺得錢放在銀行里是最保險的一種方式，只要慢慢攢，早晚有一天也能夠成為一筆不小的存款。不可否認，存款或許是風險性最小的一種方式，可是風險小回報就小。而且銀行本身不是保全公司，它不過也是一種盈利機構，它把眾人存入的錢，高價借貸給那些聰明的商人，讓聰明的商人再去贏得更多的錢。說白了就是，你拿你的錢讓別人掙錢罷了。
這樣吃虧的買賣，難道你還願意把錢存入銀行嗎？如果你已經明白其中的道理，那麼現在還不晚，機會依然有很多，做一份適合你的財富計劃吧，那麼不久后的你便也是一名成功的金錢操縱者。
★會做生意的人，用大善良換大財
在一家建築公司當焊工的小夥子小段，談起外出務工生活，不禁連誇他現在打工的生意人：「真不錯，這次回家，業主還沒把工程款給單位，單位就先墊付了工資。要是沒有這2000多元，你說這年怎麼過？孩子開學的學雜費誰掏啊？」
小段沒多提在外打工的艱辛，卻充滿了對一個向自己員工負責的生意人的感激。幹活拿錢，本是天經地義，然而現實並非如此。在一些中小城市，還有大量的拖欠藏着掖着沒有上報；而且，治理拖欠「頑疾」，目前主要還是靠政府下「猛葯」。不敢設想，缺少了政府的嚴管猛催，拖欠病症會有多「頑」！因此，生意人必須有慈悲之心，要有承擔社會責任的意識和行為，只有這樣，生意人形象才能夠突出，最後對生意人的長遠發展非常有益。
人們現在已經在反思生意人的本性與責任。進入市場經濟后，有一句話很流行，幾乎成了許多生意人的「聖經」，那就是「生意人以追求最大利潤為目的」。前不久，就有一位房地產界大老闆公開聲稱：「我是一個商人，我不應該考慮窮人。如果考慮窮人，我作為一個生意人的管理者就是錯誤的。因為投資者是讓我拿這個錢去賺錢，而不是去救濟窮人。」理直氣壯，一副真理在握的樣子。
這種「不考慮窮人」和社會的「賺錢」，能成為「真理」嗎？雖然，一般說來，商人賺錢也屬天經地義，無可厚非，但是，任何人賺錢都要取之有道，不能不擇手段，不能損人利已，不能危害社會。這裏就有個社會責任問題。近些年來，假冒偽劣產品充斥市場，坑害消費者事件不斷發生，「帶血的煤」，有毒的奶，造成了嚴重的社會惡果。
一些商人賺錢的手是不幹凈的，甚至帶有罪惡的血污。公眾對此是很不滿的。近來有一個對986家生意人的調查，請公眾對這些生意人的社會責任打分，結果平均分不是80、90分，連70、60分都沒有，而只有56.2分。這個不及格的嚴峻事實，表明生意人界亟需呼喚社會責任意識。
生意人社會責任，涉及股東利益、顧客權益、員工福利、納稅義務、環境保護、社會福利，以及公益事業等等方面。概括地講，一個是法律層面的社會責任，生意人應遵法守紀，誠信經營，不虧待生意人員工，不給消費者添麻煩,不給社會製造災難。一個是道德層面上的社會責任，向社會獻愛心，積極回饋社會，關懷弱勢群體，承擔應當而且可能承擔的社會責任，具有正確的商業倫理和經營理念，樹立良好的公眾形象。
美國汽車大王福特則十發重視員工的工資福利。他說：「大多數人都是靠工資生活的。他們生活的提高——即他們的工資增長率——決定着這個國家的繁榮。作為領導者，僱主的目標應該是，比同行的任何一家生意人都能給工人更高的工資。」同時，基於對窮人的關懷，他也十分熱心社會公益事業。他是一個經營業績和社會責任都得到公認的成功生意人家。
對比那種認為在賺錢中「考慮窮人」就是「錯誤」的論調，不能不驚嘆我們的一些生意人經營者在社會責任意識方面的嚴重缺失，竟不知臉紅地把歪理當作真理。
當今，國際上正興起生意人社會責任的浪潮，1997年制定了全球首個生意人社會責任標準SA800。歐美等發達國家常以這個標準，指責包括我國在內的發展中國家的出口生意人在勞工條件和勞工環境上存在諸多問題。我國不少生意人家把此看作是發達國家繼反傾銷、綠色壁壘之後，針對中國生意人發展的新型貿易壁壘。應當說，這些指責與作難，確有保護他們國內市場，構建「貿易壁壘」的意圖在。但是，社會責任標準體系強調生意人要有社會責任是對的，它與我國勞動法、工會法等有關法律的基本精神也是一致的，不應簡單採取排斥態度。從維護勞動者權益、促進社會和諧、保護生態環境等方面考慮，承擔社會責任應當是生意人的自覺追求。
生意人是要追求利潤的，但生意人也是社會這個有機體的一部分，應該有一種善心，理應對社會各相關利益方承擔起應有的責任。除了看「能否提供合格產品」、「能否產生更多利稅」等「經濟表現」，還要看它是否按時支付工人工資，工作環境是否安全等「社會表現」。一個優秀的生意人必須在對股東利益負責的同時，承擔起對員工、消費者、社區和環境的社會責任，包括遵守商業道德、生產安全、職業健康、保護勞動者合法權益、保護環境、支持慈善事業、捐助社會公益等等。這樣的生意人才是對社會負責的生意人，才會在激烈的商業競爭中佔據優勢。
履行社會責任、熱心慈善事業不僅是社會對生意人的外在要求，也是一個生意人提高自身競爭力的內在需求。它能夠增強生意人的市場競爭力，為生意人發展贏到更多的機會，得到更好的回報。
倡導生意人社會責任，並非簡單地要求生意人做好事，其最終目標是建立一個平衡發展的社會。生意人在市場競爭的環境中，從價格競爭轉變為綜合服務、品牌、社會責任的戰略競爭，通過引導生意人認識社會責任，體現對社會發展的主體「人」的關懷，使得生意人在自身競爭優勢得到提升的同時，與社會產生良性互動。一個沒有社會責任意識的生意人不可能永續經營，而一個缺少有強烈社會責任意識的生意人的社會，也不可能健康和諧地發展。
★會做生意的人，是最優秀的財會專家
古時候，有一個很有錢的富翁，他準備了一大袋的黃金放在床頭，這樣他每天睡覺時就能看到黃金，摸到黃金。但是有一天，他開始擔心這袋黃金隨時會被歹徒偷走，於是就跑到森林裏，在一塊大石頭底下挖了一個大洞，把這袋黃金埋在洞裏面。隔三差五地，這個富翁就會到森林裏埋黃金的地方，看一看、摸一摸他心愛的這袋黃金。
可是有一天，一位歹徒尾隨這位富翁，發現了這顆大石頭底下的黃金，第二天就把這袋黃金給偷走了。富翁發覺自己埋藏已久的黃金被人偷走之後，非常傷心，正巧森林裏有一位長者經過此地，他問了富翁傷心欲絕的原因之後，就對這位富翁說：「我有辦法幫你把黃金找回來！」
說完，這位長者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黃金的這顆大石頭塗成黃金色，然後在上面寫下了「一千兩黃金」的字樣。寫完之後，森林長者告訴這位富翁：「從今天起，你又可以天天來這裏看你的黃金了，而且再也不必擔心這塊大黃金被人偷走。」
富翁看了眼前的場景，半天都說不出話來……
在聰明的生意人的眼裏，如果金銀財寶沒有拿出來使用，如果不懂得怎樣理財，那麼藏在洞穴里的一千兩黃金，與塗成黃金樣的大石頭就沒什麼兩樣。
因此，《塔木德》中這樣描寫：「一塊沉入紅海的金子和一塊石頭沒有什麼區別。」所以，作為商人的聰明的生意人不主張以儲蓄的方式生利。他們不會允許自己的錢放在銀行中讓別人利用，相反，他們盡最大限度地利用自己的金錢，盡最大限度地從銀行中借貸金錢，讓自己的生意越干越大。
如何把自己手中的錢用活，這是經商的一門大學問。一般來說，錢的使用方式有三種：一是現金的形式，現金最可靠，既不獲利也不虧損；二是銀行存款，這樣可以獲得利息；三是投資，這樣具有風險。如果是你，你會選擇哪種方式呢？
聰明的生意人認為，攢錢是成不了富翁的。只有學會賺錢，才能變成富翁。聰明的生意人算過這樣一筆帳，把錢存入銀行，年息最多也不過10％左右。而把錢投入做生意或生產項目，如果利潤回報率為10％，一年滾動周轉4次，就可獲得40％的增值。如果對市場走勢觀察分析準確的話，每次周轉會盈利30％或更多些，那麼一年滾動周轉4次，所得的利潤則超過100％了。所以，乃至普通百姓，一般不會把錢存入銀行的。即使一時未尋到有利的投資目標，他們寧可手裏拿着現金，等待投資時機。
下面是巴比倫最有錢人的故事。它看似簡單平常，但是卻隱藏着致富之道，這些原則到現在還是一樣可以適用。
聰明的生意人阿卡德原來是做雕刻陶磚的工作。有一天，有一個有錢人歐格尼斯向他訂購一塊刻有法律條文的陶磚，歐格尼斯想要明天一早拿到這塊陶磚。阿卡德說他願意徹夜雕刻，到天亮時就可以完成，但是唯一的條件是歐格尼斯要告訴他致富的秘訣。歐格尼斯同意了這個條件。
到天亮時，阿卡德終於完成了陶磚的雕刻工作。歐格尼斯也實踐了他的諾言，把致富的秘訣告訴了阿卡德。歐格尼斯說：致富的秘訣其實就是把你賺的錢中有一部分要存下來。
一年後，當歐格尼斯再來的時候，他問阿卡德是否有按照他的話去做，把賺來的錢省下十分之一。
阿卡德很驕傲地點了點頭。歐格尼斯就問他：那存下來的錢，你如何使用的？阿卡德說他把錢給了磚匠阿盧瑪，因為他要旅行到遠地買菲利人稀有的珠寶，當他回來的時候，我們把這些珠寶賣很高的價格，然後平分這些錢。歐格尼斯責罵他說只有傻子才會這麼做，為什麼要信任磚匠的話呢？你的存款已經泡湯了！年輕人，你把你財富的樹連根都拔掉了，下次你買珠寶應該自己去請教珠寶商，買羊毛去請教羊毛商，千萬別和外行人做生意。
就如同歐格尼斯所說，磚匠阿魯瑪被菲利人騙了，買回來的竟然是些不值錢的玻璃，看起來像珠寶。
阿卡德再次下定決心存下所賺的錢的十分之一，當第二年，歐格尼斯再來的時候，他又詢問阿卡德錢存的如何？
阿卡德回答說他把存下來的錢借給了鐵匠去買青銅原料，然後每四個月付他一次租金。
歐格尼斯說：「很好，那麼你如何使用賺來的租金呢？」
阿卡德說：「把賺來的租金拿來吃一頓豐富大餐，並買一件漂亮的衣服，還計劃買一頭驢子來騎。」
歐格尼斯笑了，說：「你把存下的錢所生的子息都吃掉了，你如何期望他們以及他們的子孫能繼續再為你工作，賺更多的錢呢？當你賺到足夠的財富時，你才能盡情享用而無後顧之憂。」
又過了兩年,歐格尼斯問阿卡德：「你是否達到你夢想中的財富了呢？」
阿卡德說：「還沒有，但是我已經存下了一些錢，然後錢滾錢，錢又滾錢。」
阿格尼斯又問：「那你是否還向磚匠請教事情呢？」
阿卡德回答說：「有關造磚的工作請教他們能得到很好的建議」
歐格尼斯笑了，說：「你已經學會了致富的秘訣。首先你知道了把賺來的錢省下錢，其次，你學會了向內行的人請教意見，最後你學會了如何讓錢為你工作，使錢繼續賺錢。你已學會如何獲得財富，保持財富和運用財富。」
從上面的例子可以看出，聰明的生意人不僅擁有大量的財富，而且還長著一個最會賺錢的腦袋。他們懂得讓自己的錢為自己賺更多的錢。
商人經商最重要的就是要不斷地積累財富，進行擴大再生產，使資金髮揮最大的作用。如果我們把錢攥在手裏，只能等著貶值。商業是不斷增值的過程，所以要讓錢不停地多起來，就應該把儘可能多的錢為自己所用。
★會做生意的人，100％地發揮一毛錢的功用
從來不會因為所謂的面子，而做無用的「擺闊」。他們認為，錢用來消費，或許大把大把地花，能夠買來快樂，買來舒服，但是最重要的一點是花得有價值。「當用則用，當省則省」才是正確的消費理念。
學會花錢，是致富的一個方面。看那些世界上的有錢人，因為他們最會掙錢，所以他們也是最會花錢的。精打細算，明白錢財該何去何歸才是富人的看家本領。
在那些大賭場中，很多人隨意地大筆揮霍，這些人不是真正懂得運用金錢的人。而那些真正靠自己的努力成為巨富的人，是不會把錢白白浪費在明知道是無底洞的地方的。
對於一個高財商的人來說，金錢的積累是從每一個硬幣開始的。一個成功緻富的人決不會因為一塊硬幣的錢少而放棄它。在他們心裏，他們知道任何一種成功都是一點一滴積累起來的，沒有這種心態就不可能獲到更大的財富。
兩個年輕人一起去找工作，一個是聰明人，一個是平庸的人。他們都懷着成功的願望，尋找適合自己發展的機會。有一天，他們走在街上，同時看到一枚硬幣躺在地上。那個平庸的人看也不看就走了過去，聰明人卻激動地將它撿了起來。前者對後者的舉動露出鄙夷之色，笑他連一枚硬幣都撿，真沒出息。聰明人望着他遠去的背影心中不禁感慨：讓錢白白地從自己身邊溜走，真沒出息。後來，兩個人同時進了一家公司。公司很小，工作也很累，工資也低，平庸的人不屑一顧地走了，而聰明人卻高興地留了下來。兩年後，兩人又在街上相遇，聰明人已經成了老闆，而平庸的人還在繼續尋找工作。他對此無法理解，對聰明人說：「這麼沒出息的人怎麼能如此快就發了財呢？」聰明人對他說：「因為我不像你那樣紳士般地從一枚硬幣上面走過去，我會珍惜每一分錢，而你連一枚硬幣都不要，又怎麼會發財呢？」
平庸的人並非不在乎錢，只是眼睛總盯着大錢而對小錢棄之不理。所以他的錢總在明天，這就是問題的答案。對金錢的態度反映了一個人對人生和事業的態度。一個人只有在任何時候都不好高騖遠，才能腳踏實地地為自己的前程打下堅實的基礎。
對於成功的商人而言，他們的每一分錢或許都已經被安排好用場了，不會允許任何一個以錢生錢的機會溜掉。想知道一塊錢有什麼功用嗎？你可以看看下面故事中的是怎樣做的：
有一位大富豪走進一家銀行。
「請問先生，您有什麼事情需要我們效勞嗎？」貸款部營業員一邊小心地問，一邊打量著來人的穿着：名貴的西服，高檔的皮鞋，昂貴的手錶，還有鑲寶石的領帶夾子……
「我想借點錢。」
「完全可以，您想借多少呢？」
「1美元。」
只借1美元！貸款部的營業員驚愕得張大了嘴巴。
「我只需要1美元，可以嗎？」
貸款部營業員的腦筋高速運轉起來，面前這人穿戴如此豪闊，為什麼只借1美元？他是在試探我們的工作質量和服務效率吧？便裝出很高興的樣子說：「當然，只要有擔保，無論借多少，我們都可以照辦。」
「好吧。」從豪華的皮包里取出一大堆股票、債券等放在櫃枱上：「這些做擔保可以嗎？」
營業員清點了一下，「先生，總共50萬美元，做擔保足夠了。不過先生，您真的只借1美元嗎？」
「是的，我只需要1美元，有問題嗎？」
「好吧，請辦理手續，年息為6%，只要您付出了6%利息，且在一年後歸還貸款，我們就把這些作擔保的股票和證劵還給您。」
富豪走後，一直在一邊旁觀的銀行經理怎麼也弄不明白，一個擁有50萬美元的人，怎麼會跑到銀行來借1美元呢？
他忍不住追了上去：「先生，對不起，能問你個問題嗎？」
「當然可以。」
「我是這家銀行的經理，我實在是弄不懂，你擁有50萬美元的家當，為什麼只借1美元呢？您若要借30萬元或是40萬元的話，我們也樂意為您服務的。」
「好吧，我不妨把實情告訴你吧。我來這裏辦一件事，隨身攜帶這些票券很不方便，便問過幾家金庫，要租他們的保險箱，但租金卻都很昂貴。所以我就到貴行將這些東西以擔保的形式寄存了。由你們替我保管，況且利息很便宜，存一年不過才6美分。」
銀行經理如夢初醒，他十分欽佩這位生意人的做法，實在太高明了。
這就是，他們將精打細算運用到了極致。他們會珍視每一塊錢，能不花的不花，能節省的節省，這實際上是積累和創造財富的重要手段，你學會了嗎？
學會理財，是成為有錢人的一個必要條件。世界上最會賺錢的人，也是最會花錢的人。精打細算，不亂花錢，能夠正確的管理自己的經濟，這是有錢人的看家本領。
窮人之所以在經濟上失敗，很重要的原因在於他們忽視了管理自己的經濟的重要性。窮人或許在經濟上的困窘，同時又找不到擺脫困窘的辦法，所以窮人對於自己的處境很無奈，與此同時，他們又不願意被別人看出沒錢，因此窮人往往更容易擺闊。窮人越是沒有錢，反而越是愛要面子，反而忽略了錢該怎麼花。
當窮人面對一件商品時，在虛榮心的驅使下，往往會較少地去考慮自己是否足以買下這件商品而不影響自己的生活，他們會屈從於虛榮而勉強買下商品。
於是，越是沒錢的窮人，越不喜歡廉價的商品，即使商品的性能很好，也正符合他們的需要。於是越窮越擺闊，越擺闊就會越窮，形成了一個貧窮的惡性循環。
再看那些有錢人，他們知道錢究竟是如何運轉的，他們對如何消費有着很明智的看法，對資金的來源和用途有着合理的規劃，或許他們一次性得會花很多的錢，但是他們清楚這錢是如何花掉的，會換來什麼樣的享受。這種思維方式一個人的資金積累有着積極的作用。
★會做生意的人，用投資的方式讓自己的鵝多產金蛋
商業是一個不斷增值的過程。所以要讓錢不停地多起來，就應該把儘可能多的錢為自己所用。商人的經營原則就是：沒有的時候就借，等你有錢了就可以還了，不敢借錢是永遠不可能發財的。攢錢只會讓人變得越來越貧窮，因為連他的思維也貧窮了；賺錢會讓人富有起來，因為這是一個富人的思維。
「沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。」這句話說明一切都是可以靠借的，藉資金，借技術，借人才。因為這個世界早已為你準備好了一切有用的資源，你所要做的僅僅是把它們搜集起來，並用智慧把它們有機地組合起來。
生意人應該盡量貸款，藉助銀行的資金為自己辦事。如果你不能借用別人的資金，做生意是極為困難的。借用資源是的拿手好戲，只要肯動動腦，總能夠成功。
希爾頓從16歲就被迫離開家庭，經過17年的時間，他成長為身價5.7億美元的富翁。他發財的秘訣就是借用資源經營，最後成為了全部資源的主人。
希爾頓年輕的時候特別想發財，可是一直苦於沒有機會。一天，他正在街上走路，突然發現整個繁華的商業區居然只有一個飯店。他就想：我如果在這裏建設一座高檔次的旅店，生意肯定會興隆。於是，他認真研究了一番，覺得位於這條大街拐角地段的一塊土地最適合做旅店用地。他調查清楚了這塊土地的所有者是一個叫老德米克的房地產商人之後，就去找他。老德米克給他開了個價，如果想買這塊地皮就要希爾頓支付30萬美元。希爾頓不置可否，卻請來了建築設計師和房地產評估師給「他」的旅館進行測算。其實，這不過是希爾頓假想的一個旅館，他問按他設想的那個旅店需要多少錢，建築師告訴他起碼需要100萬美元。當時的希爾頓只有5000美元，這離酒店需要的投資還相差甚遠。
但是令人意外的是，他卻成功地用這些錢買下了一個旅館，並不斷地使之升值。這是怎麼回事呢？後來，他找到了他的一個朋友，請他一起出資，兩人湊了10萬美元，開始建設這個旅館。當然這點錢還不夠購買地皮的，離他設想的那個旅館還相差很遠。希爾頓再次找到老德米克，簽訂了買賣土地的協議，土地出讓費為30萬美元。然而就在老德米克等著希爾頓如期付款的時候，希爾頓卻對土地所有者老德米克說：「我想買你的土地，是想建造一座大型旅店，而我的錢只夠建造一般的旅館，所以我現在不想買你的地，只想租借你的地。」
老德米克有點發火，不願意再和希爾頓合作了。
但是，希爾頓卻十分認真地說：「如果我可以只租借你的土地的話，我的租期為100年，分期付款，每年的租金為３萬美元，你可以保留土地所有權，如果我不能按期付款，那麼就請你收回你的土地和在我這塊土地上所建造的飯店。」老德米克一聽，轉怒為喜，「世界上還有這樣的好事，30萬美元的土地出讓費沒有了，卻換來270萬美元的未來收益和自己土地的所有權，還有可能包括土地上的飯店。」老德米克覺得自己有利可圖，就欣然答應了。
這筆交易就這樣談成了。希爾頓第一年只需支付給老德米克３萬美元，而不用一次性支付昂貴的30萬美元。就是說，希爾頓只用了３萬美元就拿到了應該用30萬美元才能拿到的土地使用權。這樣希爾頓省下了27萬美元，但是這與建造旅店需要的100萬美元相比，還是差距很大。於是，希爾頓又找到老德米克，「我想以土地作為抵押去貸款，希望你能同意。」老德米克非常生氣，可是又沒有辦法。只好聽憑希爾頓的吩咐。
希爾頓擁有了土地使用權。利用這個使用權，希爾頓順利地從銀行獲得了30萬美元，加上他已經支付給老德米克的３萬美元后剩下的7萬美元，他就有了37萬美元。可是這筆資金離100萬美元還是相差得很遠，於是他又找到一個土地開發商，請求他一起開發這個旅館，這個開發商給了他20萬美元，這樣他的資金就達到了57萬美元。隨後，希爾頓旅店在資金缺口已不太大的情況下開工了。
但是當旅店建設到了一半的時候，他的57萬美元就已經全部用光了，希爾頓又陷入了困境。這時，他還是來找老德米克，如實介紹了資金上的困難，希望老德米克能出資，把建了一半的建築物繼續完成。他說：「如果旅店一完工，你就可以擁有這個旅店，不過您應該租賃給我經營，我每年付給您的租金最低不少於10萬美元。」這個時候，老德米克已經被套牢了，如果他不答應，不但希爾頓的錢收不回來，自己的錢也一分都回不來了，他只好同意了。一年後，「希爾頓旅店」建成開業，在他的潛心經營下，酒店的生意一直紅紅火火。他的人生開始步入輝煌時期。
從上面的例子可以看出，希爾頓是用借的辦法，用5000美元在兩年時間內完成了他的宏偉計劃。希爾頓這種借的本領不能不讓人佩服。
做生意總是要有本錢的，但本錢總是有限的，連世界的首富也只不過擁有幾百億美元左右。但是一個企業，一年可做幾十億美元的生意，如果是大企業，一年要做幾百億美元的生意。因此，一個企業會不會做生意，最重要的就是看它能否以較少的資金做較多的生意。
不論在商界、政界還是在科技界的成功者，都是善於借用別人之「勢」，巧借別人之「智」的高手。洛克菲勒也是一個這樣的例子。
人類自從走上文明之路開始，就一直在尋求着借勢借力的辦法。人類依靠自己聰明的頭腦，使人的力量發揮到最大的限度。其實，經商的道理也是一樣。巧於「借力」，精於「借勢」，是商人成功的一大訣竅。
★會做生意的人，從來不會虧待自己的身體與心靈
賺的錢屬於誰不好定論，但是身體和心靈則是完完全全的屬於自己，在創業的過程中，不僅要充實自己的錢包，更不要虧待自己的身體和心靈。尋找機會，讓自己忙碌的創業生活更加繽紛多彩。
生活中沒有快樂，人生就如小鳥失去了翅膀一樣，不能自由自在地飛翔於藍天。沒有快樂，人生就會像花朵得不到陽光，失去嬌艷和芬芳。智者在生活中發現美好的事物，他們盡情地享受着生活賦予的點滴快樂；愚者總是忙忙碌碌地像陀螺一樣，生活在壓抑、煩躁之中，他們無法破譯生活的真正意義，活得像一部會說話的機器毫無樂趣可言。智者和愚者同生活在一片天地中，卻有兩種不同的生活方式。
在這個充滿激烈競爭的社會裏，尤其是在鋼筋水泥構築的城市森林裏，每個人都面色凝置，步履匆匆。生活節奏每時每刻都在以令人頭暈目眩的速度遞增，人們像拉緊的彈簧一般無法鬆弛下來，即使在身心俱疲的情況下，也無法放緩邁動的腳步，身不由己地被涌動的人流推著走。仔細想來，人們的這種匆忙，無非是為了追求到更多的金錢、名譽、更高的地位……得到這些后，便會感到一種成就感，感到快樂，但是，卻往往是適得其反，人們在追求的過程中，在那如陀螺般的高速旋轉中失去了生活中最珍貴的東西——快樂。
智者在生活中知道給自己的心靈放假，使自己在充滿喧囂和緊張的生活節奏中享受到快樂和輕鬆；愚者卻像一張緊拉着弦的弓，無時不處在緊張之中，但這張弓可能在某一天會由於過度的緊拉而崩斷。現在好多人，英年早逝或患病不正說明了這一點嗎？
有個心理醫生，為他的病人講了一個故事。
三個男人提着行李氣喘吁吁地趕到火車站時，火車正鳴著長笛向外緩緩駛出，於是三個人急忙沿着站台追趕火車。其中兩個人身強力壯，終於在千鈞一髮之際，跳上了最後一節車廂，最後一個人只好無奈地看着火車漸漸遠去。
突然之間，沒趕上火車的那個男人在站台上忍不住瘋狂大笑起來。檢票員不解地問他：「你怎麼啦，沒趕上火車，還哈哈大笑。」那人上氣不接下氣地答道：「他們，他們是來送我的。
這個故事告誡人們，什麼時候都不要忘記自己是幹什麼的，不要忘記人生的目的是什麼，更不要忘記人生的意義何在。千萬不要忙昏了頭，而忘記了自己的初衷。那些為成功而成功的人就是這樣一些忘記人生目的的人。他們不是一天一天把日子過好，而是一雙眼睛死死盯着某個遙遠而虛幻的目標，用日復一日的忙碌和沉重刻意去實踐。這樣活着就像是在償還債務，哪裏還有人生的樂趣可言。
在成功觀念誤導下，有些人陷入了人生追求的怪圈，忘記了人生的目的，陷入為成功而成功的怪圈。他們不知道忙什麼，也不知道為什麼忙，只是一味地忙。
2009年「兩會」過後，俞敏洪立刻馬不停蹄地飛到加拿大與家人團聚。「沒出息時，我給老婆做飯；有出息后，我給孩子們做飯。」談到在海外定居的妻子和兒女時，俞敏洪的臉上洋溢着幸福的笑容。無論多麼忙碌，他每個月都要抽出幾天時間飛到溫哥華，為家人做地道的中國菜，做一個標準的「家庭婦男」。
夫妻感情基礎紮實，加上距離產生美，所以結婚近20年，俞敏洪還保留着初戀的激情，他經常給老婆寫詩、寫散文，新出的散文集《生命如一泓清泉》裏，就收錄着一篇感人至深的小文：《老婆的美麗背影》。
熟悉老俞的人都知道，這個表面看起來斯文儒雅的江南書生，實則是一個「冒險狂人」。尤其到了加拿大，他會帶着孩子們到戶外活動。
不久前，俞敏洪帶着女兒從加拿大出發，前往美國加利福尼亞州的六旗公園遊玩，這裏有着各種各樣的過山車，其中包括全世界最高的那座。當過山車在7秒鐘內加速到每小時160公里，並呼嘯著向126米的最高點衝去時，俞敏洪忍不住驚呼出來，他有着輕微的恐高症。在風馳電掣地倒滑回去之前，過山車在空中有一個長達6.5秒的失重狀態，女兒喜歡玩，他就陪着女兒玩了一遍又一遍。
去年聖誕節，俞敏洪帶家人到夏威夷度假，為了更好地安排行程，他在老婆孩子飛到夏威夷之前，先從中國飛到了夏威夷。到了酒店之後，俞敏洪才發現他早早就預定的海景房居然看不到海！一放下行李，他就要求酒店經理換房：「你看，我好不容易才來夏威夷一趟，花了那麼多錢，就是為了請老婆來玩，讓老婆以後對我好一點。今天又是聖誕節，如果我老婆來了，發現房間不好，她的心情就會不好；她的心情不好，我的心情就會不好。你也是個男人，應該知道我說的是什麼？」
他希望，像個任勞任怨的駱駝那樣，陪着親愛的妻子兒女，走過長長的一生。
俞敏洪曾說，那些被我們撇在身後的青春歲月，已不經意的爬在我們的額前眼角，成了中年的別稱。
創業的過程中，覺的從家到工作單位之間是一條艱辛的路。看着在這條路上同行的人們，每天行色匆匆，早出晚歸，象一群勤勞的蜜蜂。特別是女人，漂亮的自行車後面沒有一天利索過，不是蔬菜，就是米面。此時，生意人心中就有種說不出的酸楚，這條路上佈滿了人生的風風雨雨啊！
這一天忙忙碌碌的為了啥？顯然，自己找不出一個完美的答案。看着左鄰右舍無怨無悔的樣子，反到覺得生活好象就應該是這樣。
其實，在忙碌中享受生活，在忙碌中領悟生活的真諦，這就是有質量的生活。
忙碌能象財富，幸福那樣享受嗎？回答是肯定的。
美國有一位兒科醫生，當她100歲時，仍然在她的崗位上忙碌著。她說：「只要有工作，我就感到其樂無窮」。或許，這就是享受忙碌的樂趣。
美國成人教育家卡耐基說過：「要忙碌，要保持忙碌，它是世界上最便宜的葯——也是最美好的葯」。
在人生中盡情的享受忙碌吧，忙碌讓你精神煥發，魅力無窮。讓你瀟灑自信，思維活躍。忙碌讓生命打磨得象鑽石般熠熠發亮，迸射出迷人的光彩。
忙碌著是幸福的，當然也要注意節奏。
★會做生意的人，從不逃稅合理避稅
當今社會，很容易讓人碰到許多法律底線崩潰的事情,經商的人會遭遇信用危機，一般人會有信任危機。但是，信守合同，遵守規則，嚴守法律，這是每個公民都應該做到的。因此，無論時候，在經營過程中，都應該嚴格遵守法律的底線，這是賺錢的最基本原則。
雖然你無比渴望財富，但是遵守法律是必需的。雖然每個人都想獲得更多的利潤，但是這必須建立在在法律允許的範圍內。如何在法律允許的範圍內贏得更多的利潤，這需要發揮人的聰明才智。下面讓我們看看羅恩斯坦是如何巧妙地做到這一點的。
富翁羅恩斯坦的國籍是列支敦士登，但是他並非生來就是列支敦士登的國民，他的列支敦士登國籍是用錢買來的。他為什麼要買此國籍呢？列支敦士登這個國家與眾不同的特點，就是稅金特別低。這一特徵對外國商人具有極大的吸引力。於是，為了賺錢，該國出售國籍，定價7000萬元。獲取該國國籍后，無論有多少收入，只要每年繳納9萬元稅款就可以了。正因為如此，列支敦士登國便成為世界各國有錢人嚮往的理想國家。有錢的商人都極想購買該國的國籍，羅恩斯坦也不例外。
然而，這樣的一個小國家也容納不下太多的人，所以想買到該國國籍也並非一件容易的事情。但是，這難不倒機靈的羅恩斯坦。他利用自己的智慧成功地購買到了列支敦士登國籍。他把自己的總公司設在列支敦士登國，辦公室卻設在紐約。在美國賺錢，卻不用交納美國各種的稅款。只要一年向列支敦士登國交納9萬元就足夠了。他是個合法的避稅者，減少稅金，獲取了更大利潤。羅恩斯坦經營的是「收據公司」，做收據的買賣可賺取10％的利潤。在他的辦公室里，只有他和他的女打字員兩人，打字員每天的工作，就是打好發給世界各地服飾用具廠商的申請書和收據。從實質上是說，羅恩斯坦的公司只是斯瓦羅斯基公司的代銷公司，羅恩斯坦本人也只是一個代銷商。
從上面的例子可以看出，羅恩斯坦在整個生意過程中都沒有觸犯任何法律，雖然他「逃稅」了，但是卻在法律許可的範圍之內，這就是的精明之處。
真正的生意人把守約當作不以對方行為為轉移的份內事，他們中罕見偷稅漏稅之舉，這為他們羸得了極大的商譽，帶來了許多生意上的便利。另一方面，商人多是投機鑽營的高手，如節稅避稅的高手，炒股倒匯的高手，這直接為他們帶來了巨大的財富。
在的護錢術中，他們主張守法，並且更善於用法，他們可以在適當的時候打一些「擦邊球」，但是卻嚴守法律的底線。是守法的楷模，但是在他們經營的思路中，只要在不改變法律的形式前提下，就可以變法律為我所用。
在現代社會中，有些錢是可以掙的，但也有一些錢是絕對不能掙的。因此，掙錢一定要在守法的前提下，不能越規，更不能去掙那些不合法的錢。
談起世界上的富人，屬於首富。龐大的財產遍佈世界各地，如果按這些財產來收稅，一定是一筆可觀的數目。好奇的讀者一定會問：「作為世界第一商人的是怎樣偷稅漏稅的呢？」這句話倘若被聽到，一定認為這是對他們的侮辱，因為有句經商格言就是「絕不偷稅漏稅」。
在看來，交稅是商人和國家之間訂立的一種契約，既然是契約就要履行，偷稅漏稅是一種違約行為，違約是最不屑的。當然，每個人都希望多賺錢，少交稅，我們需要做的是想巧妙的辦法為自己合法減輕稅金，而不是通過違法來獲得暴利。
因此，在做生意時，會反覆地計算這筆生意是否划算，尤其是計算扣除各種費用和稅金之後的純利潤。一般來說，中國人說賺了50萬，這其中一定包含稅金在內。但是則不然，賺了50萬就是指賺了50萬的凈利潤，包括稅金在內的話，可能是70～80萬。
來看這樣一個例子。有一個瑞士人到海外旅行，為了不通過納稅入境，回來時他將一顆寶石藏在了鞋裏，結果卻被當地的海關查出沒收了。一位同行的看到了這種情況，十分奇怪地問他：「你為何不依法納稅，堂堂正正地入境呢？」按照國際慣例，像寶石之類的裝飾品的輸入費，最多也不會超過8%，如果照納輸入費，就可以堂堂正正地進入國境，如果想在國內把寶石賣出的話，只要設法提價8%就可以了，這樣簡單的計算方法，小學生都會。所以，在這方面的經驗十分豐富。他們會巧妙地提價，卻絕對不會偷稅漏稅。
但是商人心裏也清楚，依法納稅而不漏稅，需要一筆不小的費用。誰不願意自己多賺點錢，少交點稅呢？為了合理地交出「稅金」，不像一般的「聰明」人那樣去偷稅、漏稅、逃稅，而是想出一些巧妙的方法來合理避稅。
許多國外公司的經理，年薪很高，動輒幾十萬美元。在這點上就想出一個絕妙的辦法，那就是做個「廉價」的經理，然後再通過福利等方式將因廉價而造成的損失彌補回來，這實際上就是「偷漏」了很大一部分的稅，但這隻不過是因為商人的精明而使其合法化罷了。
可見，在絕不偷漏稅的前提下，努力減少成本並尋找「稅輕」的方法，以增大利潤，是每個商人的共同願望，只不過是使用手段的合法與不合法的問題。
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